"... הסיכון המטבעי קיים בכל חברה, עסק וגם אצל האדם הפרטי..."

"... שוק המט"ח הוא השוק הגדול ביותר עם מסחר של 4 טרליון דולר ביום... המסחר תמיד בא בצמדים - מטבע מול מטבע... זה שוק שפעיל 24 שעות ביממה..."

"... השוק נולד בגלל עסקאות הגנה... העסקים חשופים מאוד לתנודות המטבע, במיוחד עם התרחבות העסקים מעבר לגבולות הארץ (חומרי גלם, ייצור, מכירות...) ..."

"... ניהול הסיכונים בשוק המט"ח מציע הרבה כלים לביצוע הגנות כמו אופציות ואופציות על האופציות... הדבר הבסיסי הוא לזכור לא להיות חשופים... יצואן צריך להגן קודם כל על החשיפה, הכלי הפשוט ביותר הוא החוזה העתידי Forward - התחיבות למסירה עתידית... בניהול הסיכונים ובהגנה על חשיפה מטבעית חשוב לא ליצור בשלב מאוחר יותר חשיפה הפוכה..."

"... האינטרנט השפיע על התחום... כיום יש נגישות למידע לכולם באותו הזמן, ניתן לבצע פעולות בזמן אמת, לא צריך לחכות יותר לבנק... אפשר לבצע עסקה מול הלקוח וניתן מייד לפתוח Forward להגנה על העסקה, תהליך שהוא פשוט מאוד לביצוע..."

איזי פורקס
מעניקה פלטפורמת מסחר במט"ח.

פרטי קשר:
ענת שגיא-אלדר
מנהלת שיווק, Easy Forex
03-6112975
anat@easy-forex.co.il

"... מלאכתו של מי מורכבת יותר - מנהל האשראי בבנק או מנהל אשראי ספקים בחברה?... יש דמיון רב... כל חברה המעניקה אשראי ללקוחות היא גם בעצם בנק קטן, החברה מוכרת את המוצרים שלה וגם אשראי..."

"... עבודתו של מנהל אשראי הספק מורכבת יותר מזו של מנהל האשראי בבנק... לבנק יש בדרך כלל ביטחונות עוד לפני מתן האשראי, נותן אשראי ספקים אין לו בתחילת הדרך אפשרות לביטחונות... הלקוחות שלו לפעמים מרוחקים, במדינות אחרות... ובנוסף לכך יש אצלו קשיים הנובעים מהקשר של האשראי להיבטים מסחריים של ספק-לקוח לעומת שיקולי אשראי בלבד במערכת הבנקאית..."

"... לא מדובר בפעילות שולית... סעיף 'לקוחות חייבים' מהווה כשליש מהמאזן, יש כאן אי ודאות, דינאמיות ומורכבות הנובעים מהיחסים עם הלקוחות... לפי מחקר של Euler Hermes - 67% מהחברות סובלות מקשיי תזרים בעקבות אי תשלום במועד של לקוחות... המחקר גם מציג את הסיבות לאי גביית התמורה - 0.8% מהחברות בשנה בממוצע הופכות להיות חדלות פירעון, קשיים כלכליים, שינויים פוליטיים ומדיניים, סכסוכים מסחריים עם הלקוח ועוד..."

"... המצב היום... ירידה בשיעורי הצמיחה, ירידה בתוצר וירידה בפעילות יגדיל את שיעור פשיטות הרגל... סיכונים פוליטיים - גם אם הלקוח בסדר, המדינה בה הוא נמצא יכולה להיות בכאוס... 70% מהתוצר העולמי מרוכז במדינות עם סיכון פוליטי נמוך, אבל יש 140 מדינות המאופיינות באי יציבות פוליטית גבוהה, מה שמהווה סיכון לספק המוכר למדינות אלה..."

"... ביטוח אשראי הוא מוצר פיננסי לגידור סיכונים - ביטוח הספק בפני אי תשלום מצד הלקוח כתוצאה מסיכון מסחרי או פוליטי... למעבר כזה המאפשר הגנה בפני הפסד כספי ישנן תועלות נלוות אחרות - סיוע בניהול האשראי של החברה ובגביה (למבטח יש כח מול הספקים), מינוף ביטוח האשראי לצרכי מימון (הבנקים קונים את החובות המבוטחים) ותועלות נוספות..."

בססח
ביטוח אשראי בשוק המקומי וביצוא

"... כמה עובדות על ניהול סיכונים.... כל ארגון או ישות שיש לה מטרה צריכה לנהל סיכונים... לפי חוק 1:10:100 עלות הטיפול בסיכון בשלבי מניעה, גילוי והתממשות גדלה משמעותית ככל שהטיפול הוא בשלב מאוחר יותר... 42% מהחברות טוענות כי קיים פער בין רמת הסיכונים לרמה הרצויה - הם לוקחים סיכונים ברמה גבוהה יותר ממה שהיו רוצים... כיום חלק הולך וגדל בהערכת שווי של חברות תלוי ברמת ניהול הסיכונים שלהן... 40% מהחברות לא קושרות בין ניהול סיכונים להשגת יעדי החברה..."

"... וכמה הגדרות... סיכון הוא האפשרות כי אירוע, פעילות או פעולה (פנימיים או חיצוניים) יפגעו ביכולת הארגון לעמוד ביעדיו... הנזק יכול להימדד בצורות שונות - נזק כספי, פגיעה במודיעין, השבתת פעילות, אבדן חיי אדם, נזק לאיכות הסביבה ועוד... ארנסט אנד יאנג סיווגה את הסיכונים לארבע קבוצות עיקריות - אסטרטגיים, ציות לחוק, פיננסים ותפעוליים... מדידת הסיכון מתבצעת על פי שני פרמטרים: עוצמת הסיכון והסבירות להתממשות הסיכון... ניהול סיכונים הוא תהליך מובנה לזיהוי וניתוח סיכונים לצורך גיבוש ויישום דרכים להתמודד איתם... סקר סיכונים הוא פרויקט חד פעמי שנועד לזהות למפות ולדרג את הסיכונים המרכזיים המאיימים על הארגון..."

"... תהליך ניהול הסיכונים מתחיל בתיחום, ממשיך דרך זיהוי וניתוח הסיכונים, הערכת הסיכונים, טיפול בסיכון - מה אני הולך לעשות עם הסיכון הזה, ובנית תהליך של מעקב, ניתוח ודיווח... הדרכים המקובלות לטיפול בסיכונים: התעלמות, העברת הסיכון לגורם אחר, צמצום החשיפה - להקטין את הסיכוי שהסיכון יקרה, או קבלת הסיכון - חיים עם הסיכון..."

"... אנחנו מציעים ליישם את ניהול הסיכונים קצת אחרת... לקחת את כל גורמי הסיכון מכל הסוגים ולהתייחס אליהם יחד... לכן, נתחיל בהנהלה הבכירה ונברר מהם יעדי הארגון, מול אותם יעדים נבדוק מהם הסיכונים שיכולים למנוע מאיתנו להשיג אותם... אנחנו צריכים לזהות את הגורמים בארגון שיכולים לסייע בזיהוי הסיכונים וניטורם, ולראות איך הארגון נערך לטפל בהם - מדובר על תרבות ארגונית לטיפול בסיכונים..."

"... יש שתי שיטות מרכזיות לזיהוי והערכת סיכונים... המוכרת יותר היא Bottom-Up - מזהים את כל התהליכים ובודקים בכל תהליך מה עשוי להשתבש... זו שיטה שאורכת זמן רב ומתבצעת ברזולוציה גבוהה... הגישה השנייה היא Top-Down - מתמקדים קודם כל בסיכונים הקריטיים לארגון... יושבים עם ההנהלה, מבררים את אסטרטגיות החברה ומזהים את הסיכונים הקריטיים לארגון - מה יכול להפיל אותנו..."

"... בדקנו איך נתפס סקר הניהולים מנקודת מבט המנכ"ל... המנכ"ל רואה בסקר תהליך שעלות הזמן שלו גבוהה, מפריע לפעילות השוטפת, בתהליך מזוהים המון סיכונים שאי אפשר לעשות איתם משהו והתוצר הסופי הוא ספר שיושב על המדף..."

"... כדי לשנות את נקודת מבט זו שאינה מאפשרת את יוזמת סקר הסיכונים, בנינו בארנסט אנד יאנג גישה כוללת ומקיפה לניהול סיכונים בארגון על בסיס Top-Down, זיהוי עשרת הסיכונים הקריטיים - אזורי הסיכון בהם צריך לטפל ובניית תכנית עבודה לטיפול בהם..."

"... גישת TTTR - The Top Ten Risks היא גישה המאפשרת התמקדות בסיכונים הקריטיים ולא בכלל הסיכונים... הגישה מאפשרת, בהשקעה לא גבוהה, לזהות ולהעריך את הסיכונים החשובים לארגון, ולבנות תוכנית עבודה מתאימה לטפל בהם... הגישה בנויה על הבנה שניהול סיכונים אפקטיבי צריך להיות מותאם לצורכי הארגון..."

"... בגישת TTTR 4 שלבים: זיהוי עולם הסיכונים של הארגון, הערכה ודירוג של הסיכונים, הערכת הבקרות/פעילות ההנהלה לגבי אותם סיכונים, הערכת הפער בי הסיכון לבין הטיפול הקיים ובניית תוכנית טיפול... את דירוג הסיכונים עושים על פי הערכה של המנהלים ועל פי נתוני העבר ומקבלים מפה של הסיכונים, סיכונים גבוהים שמתברר שהטיפול של ההנהלה שלהם נמוך הם המועמדים המידיים לטיפול..."

ארנסט אנד יאנג
אשכול ניהול סיכונים וייעוץ עסקי של הפירמה מעסיק 170 מקצוענים בתחום ניהול הסיכונים והייעוץ העסקי. בין היתר מוענקים ע"י האשכול שירותי: ניהול סיכונים, ERM, ERA, סקר סיכונים, מעילות והונאות, ביקורת פנים, מערכות מידע, SAS70, ממשל תאגידי, Contract risk וכו'.

	מידע נוסף ב RFIgo
	אודות ארנסט אנד יאנג -קוסט,פורר, גבאי את קסירר

פרטי קשר:
גיל בר
מנהל מחלקת סיכונים עסקים, ארנסט אנד יאנג
054-4736428
03-6276100
gil.ber@il.ey.com

אורלי גרינפלד
מנהלת תחום ניהול סיכונים, ארנסט אנד יאנג
03-6276100
orly.grinfeld@il.ey.com

טלי שמאי
מנהלת שיווק, קבוצת ניהול סיכונים ומדידת ביצועים, ארנסט אנד יאנג
03-6270907
054-5620458
revital.shamay@il.ey.com

"... בין שנת 2004 לשנת 2007 היה גידול משמעותי בנגזרות הריבית בארץ ובעולם, ובמקום השני נגזרות המט"ח שהכפילו את עצמן ..."

"...80% מהחברות מגדרות את עצמן על ידי נגזרות ריבית, וקצת פחות מזה בנגזרות מט"ח... אפשר, רצוי וכדאי להשתמש בנגזרות על מנת לגדר חשיפות ולא להסתכל על זה כספקולציה... אפשר להשתמש בכלים אקזוטיים על מנת לעשות גידור מושכל... יצואן ישראלי שמוכר בדולרים צריך לגדר את עצמו בפני הדולר..."

Superderivatives
תמחור, ניהול סיכונים לנגזרי מט"ח, ריבית, מניות וסחורות.

פרטי קשר:
אייל דלית
מנהל מכירות, Superderivatives
03-6081377
054-2365927
edalit@Superderivatives.com

"... נוצרו אפיקי מימון חלופיים למערכת הבנקאות המסורתית... עד שנת 2000 90% מהמימון היה ממקורות בנקאיים ואנחנו בדרך להגיע למצב כמו באנגליה עם 50% מימון חוץ בנקאי..."

"... אנחנו עוסקים בדירוג של חברות... הדירוג מעריך את הסיכון לחדלות פירעון - בחינת יכולתו של המנפיק לפרוע את כל התחייבויותיו הפיננסיות במועדים שנקבעו... הדירוג מעריך את הסבירות שהמנפיק ישלם את הקרן והריבית של ני"ע מסוים שהנפיק בתנאים ובמועדים הנקובים בני"ע... הקריטריונים לדירוג אג"ח קונצרני כוללים הערכת הסיכונים הפיננסים, העסקיים והענפיים..."

"... חברת SAS שמה לעצמה להיות מובילה בתחום ניהול הסיכונים..."

"... באזל 2 מטפל בסיכוני אשראי וסיכונים תפעוליים, ומעמיד מספר אתגרים:... שינוי התרבות הבנקאית ואימוץ סטנדרטים בינלאומיים, מדובר בשינוי תפיסתי המביא את תפיסת ניהול הסיכונים לכל רובד בארגון... אתגר נוסף הוא הדינאמיות בה מתפתחות ההנחיות של באזל 2 - כאשר הרגולציה מתרחשת במקביל לשינוי הרגולטורי עצמו... נדרשת בניית אמון במערכת, כיוון שיש חשש אצל המנהלים בקבלת החלטת הכרוכות בהשקעות רבות לטובת ההטמעה... באזל 2 טומן הזדמנויות וסיכונים, צריך להבין אותם..."

"... תהליך העבודה בכניסה לפרויקט הטמעה של באזל 2 עובר דרך מספר שלבים:... הגדרת ה-Business Case... התקנת המוצר, אינטגרציה של המידע וקסטומיזציה... בדיקות אינטגרציה... בדיקות קבלה על ידי הלקוח..."

"... מספר מסקנות מיישומיי באזל 2:... תמיד יש בעיות עם המידע - איכותו, היכולת לטעון אותו, הניהול שלו... נדרשת ארכיטקטורה גמישה, צריך לוודא שהמערכת תתאים לדרישות בטווח הארוך... בבחירת ספק לא להסתפק בהתאמתו לרגולציה, אלא לחפש מי שיכול ללכת איתך לטווח הארוך, צריך גם לחפש ROI..."

"... ערכים מוספים מיישום פרויקט ההטמעה:... הלקוח עצמו מכיר יותר טוב את המוצרים והמידע שבידיו... המודעות הכללית לניהול הסיכונים עולה... נוצר בסיס ליכולות אנליטיות מתקדמות..."

SAS Israel/ מיה מחשבים
ספקית פתרונות ניהול סיכונים הכוללים תוכנה וייעוץ מומחה.

ביזנס אנד דסיז'ן ישראל
חברה לייעוץ והטמעה בתחום ה-BI וניהול סיכונים. במסגרת הכנס הועברה הרצאה ע"י מר כריס ליונס - מומחה לניהול סיכונים.

פרטי קשר:
Chris Lievens
Director, Business&Decisions
+31-20-580-67-30
+32-477-976631
chris.lievens@businessdecision.com

Tom Goossens
Senior Consultant, Business&Decisions
03-9213550
052-5881110
tom.goossens@businessdecision.com

ירון פרוכזט
מנהל מכירות, Business&Decisions
03-9213550
054-6832342
yaron.fruchzat@businessdecision.com

איתן צויג
מנהל אגף פרוייקטים, מיה מחשבים
09-9712641
052-6678800
eitan@miac.com

"... בבאזל 2 יש תרבות של ניהול סיכונים... באזל 2 נועדה להחליף את ההוראה הקרויה באזל 1 והשפעתה תהיה גם על כל מי שעובד עם הבנקים..."

"... באזל 2 עומד על שלושה נדבכים:... קביעת דרישות הון מינימאלי בגין סיכון שוק, אשראי ותפעולי... חיזוק הקשר בין ניהול הסיכונים לניהול ההון - לוודא שלבנקים יש הון מספיק כנגד הסיכון לו הם חשופים... לקבוע סטנדרטים ברורים לדיווח וגילוי, בכל הקשור לניהול ההון וניהול הסיכונים בבנק, כולל דוחות לציבור ולאנליסטים... הוראת באזל 2 עמוסה הנחיות כמותיות ואיכותיות על כל דבר שנמצא בבנק, שמטרתן לחזק את תרבות ניהול הסיכונים בבנקים ואת הממשל התאגידי שלהם..."

"... ההתקדמות מבאזל 1 לבאזל 2 היא בכמה מישורים:... כבר לא מדובר רק על הון בגין סיכון שוק ואשראי, אלא גם סיכוני תפעול וסיכונים נוספים... במקום מודל אחד פשטני משולבים שלושה מודלים לחישוב דרישת ההון כולל מודלים מתקדמים לכך... בבאזל 1 הייתה רגישות חלשה לסיכון ובבאזל 2 הרגישות לכך רבה... בעוד שבאזל 1 נשען על נדבך אחד, באזל 2 נשען על שלושה... דרישות האיכות כעת הן נרחבות... ובעוד שקודם דרישת הון נקבעת בעת מתן ההלוואה ואיננה משתנה לאורך חיי ההלוואה הרי שבבאזל 2 דרישת הון היא דינאמית לפי מצב עדכני של הלווה..."

"... השפעות באזל 2 כוללות: .... שיפור בניהול הסיכונים בבנקים ברחבי העולם... שיפור משמעותי במערכות המידע Risk DataWarehouse... עלויות יישום גבוהות... שיפור בממשל התאגידי: ציות, בקרת סיכונים וביקורת פנימית... שינוי במנגנוני התמחור - בעוד שבאזל 1 לא מדדה סיכון כמו שצריך, באזל 2 שיפרה את יכולת הערכת הסיכון... חיזוק הקשר בין ניהול ההון לניהול סיכונים... לקוחות טובים נשארים בבנקים מובילים בניהול סיכונים, לקוחות פחות טובים נוהרים לבנקים שלא מנהלים ומדרגים סיכונים (ולכן יכולים להציע להם תנאים טובים יותר)..."

"... יש 7 סיכונים תפעוליים בהם צריכה המערכת הבנקאית להתמודד: הונאה פנימית (מעילה, חריגה מסמכות וכדומה)... הונאה חיצונית (גניבה, זיוף וכדומה)... נוהגי עבודה ובטיחות סביבת העבודה (תביעות בגין פציעות, הפרת הסכמי עבודה וכדומה)... נוהגי לקוחות, מוצרים ועסקים (קטגוריה רחבה- שימוש במידע פרטי, הלבנת כספים, הגבלים עסקיים, שגיאות במודלים ועוד)... נזק לנכסים פיזיים (כתוצאה מנזקי טבע/פעולות איבה/ונדליזם)... שיבושים עסקיים וכשלי מערכות (חומרה, תוכנה, תקשורת, חשמל)... ביצוע, הפצה וניהול תהליכים (קטגוריה רחבה- טעויות בדיווח ותיעוד כלפי לקוחות, ספקים, רגולאטור ועוד, חילוקי דעות עם גורמים חיצונים שאינם לקוחות, כגון ספקים)..."

פרטי קשר:
בעז ליבוביץ
מנהל אגף בקרת סיכונים, מזרחי- טפחות
052-8543006
boaz@umtb.co.il

אתר סיסטמטיקס

	מידע נוסף ב RFIgo
	אודות סיסטמטיקס

פרטי קשר:
עודד לוין
מהנדס מכירות, סיסטמטיקס
03-7660187
odedlevin@Systematics.co.il

אתר GStat

אתר דן אנד ברדסטריט

אתר ביזפורטל

לי ז'רבין
מנהלת לקוחות בורסהגרף,Bizportal
03-6388206
052-4843513
lee@Bizportal.co.il